“双十一”又来了！尾款人们，我建议你买这个保质期终身的产品！( 二 )

这个变化直到终审稿中仍然没有发生变化，只不过把几种重疾病种的名称变更了。
比如严重恶性肿瘤改成了恶性肿瘤—重度，严重慢性肾功能衰竭改成了严重慢性肾衰竭等等……

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终审稿中发生变化的病种名称
但说句实在的，新增标准定义的这3种重疾和3种轻症，在现有的重疾险中基本都已经有了，所以不会有实质性变化。
我们来说说看终审稿中足以影响我们投保决策的3点变化：
1、恶性肿瘤赔付标准大变样
恶性肿瘤是重疾险中赔付比例最高的病种，在各家保险公司重疾险赔付中，都达到了至少60%以上的比例，有的保险公司甚至可以达到80%以上。
因此，恶性肿瘤怎么赔是最值得购买重疾险的人群关心的问题。
在旧版定义里，恶性肿瘤是典型的确诊即赔的病种。只要病理报告中显示是恶性肿瘤，就可以获得赔付。

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旧版定义中的恶性肿瘤
但在新版标准定义中，恶性肿瘤不再完全采用世卫组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》ICD-10的标准，而是还要参照《国际疾病分类肿瘤学专辑》ICD-O-3的肿瘤形态学编码来进行定义。
属于肿瘤形态学编码3、6、9（恶性肿瘤）范畴的才属于重疾赔付范围内的恶性肿瘤。
而肿瘤形态学编码属于0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）的则不在赔付范围内。
这个新的定义对恶性肿瘤的界定变得更加规范，也更符合国际现行的认定标准。但在认定恶性肿瘤的过程中会比以往复杂一些。
2、甲状腺癌赔付受限
甲状腺癌在恶性肿瘤家族中比较特殊。
一方面它的发病率最近几年抖升。在2009年那会，国家恶性肿瘤中心有登记数据，甲状腺癌的发病率前十都进不了。最近几年却攀升到最高发的恶性肿瘤之列。

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某保险公司男性重疾理赔分布

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某保险公司女性重疾理赔分布
另一方面，甲状腺癌的花费又不高。如果TNM分期只是I期，不易转移、术后预期好、存活率极高，治疗费用一般在2万左右，经过社保报销之后，自己可能只要花几千元而已。
因此，甲状腺癌甚至被人们称作"喜癌" 。
坊间开玩笑说，如果一定要得恶性肿瘤的话，患者情愿选择甲状腺癌。
而重疾险设计的目的，本来是为了防止个人或家庭发生重大的疾病风险，用来解决大额医疗费用支出、工作收入损失、家庭经济被拉垮等问题。
但甲状腺癌发病和治疗的这种现状就导致，它似乎达不到重疾的标准。
因此，去年就一直盛传甲状腺癌将被排除出重疾险的理赔范围。
从这次新版重疾定义修订我们可以看到，甲状腺并没有被排除，但理赔门槛提升了。
TNM分期为Ⅰ期或更轻的甲状腺癌，只能按照轻症标准赔付；分期比Ⅰ期严重的才按照重疾保额赔付。
这个就和中国香港、中国台湾、澳大利亚等地的甲状腺癌定义接轨了。

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甲状腺癌理赔门槛提升
3、轻症赔付比例受控
在现有的重疾险产品中，很多轻症都可以赔付30%、45%、50% ，甚至60%基本保额了。
而在重疾新定义规范中，明确规定恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、以及轻度脑中风后遗症这三种轻症的赔付比例只有重疾保险金额的30% 。