农商直销银行是什么什么是直销银行

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首先，我们要想一个问题，在银行存款业务上，未来还有没有直销银行的生存空间？
从政策层面上来看，目前是肯定存在空间的，要不也会在近期忽然批复多家独立法人的直销银行。其次从用户需求层面上来看，用户资金需要有个稳定的投资渠道来面对通胀，银行存款肯定是有存在空间的。再者从行业层面上来看，大银行和中小银行之间的揽储冲突是会长久存在的，不同银行的存款利率差异空间一定会存在......
当然还有一些其他方面的考量，直销银行是有较大可能会成为一个有限的突破口。
但像之前某期聊的内容，直销银行的类型，目前来看有2种。1种是类似百信银行的独立法人直销银行，另1种就是银行的直销银行。
按照之前的说法，直销银行本身的存在就是银行网点的衍生。当时很多银行看到了互联网的用户、看到了互联网的资源，于是纷纷触网。大量的直销银行就像雨后春笋，一茬一茬的冒出来。
虽然这些直销银行的平台有了，产品也有了。但很多银行本身缺乏运营的概念，也没有运营的逻辑和方法。加上互联网跟线下网点不一样，很难有自流量。部分银行迫于无奈，于是采用了线下引流，线下网点向直销银行导流。结果是线上、线下都不讨好，到今天回过头去看，就是一片“惨状” 。
时至今日，直销银行平台就成了“鸡肋” 。大银行方面来看，原先的优势就是拥有大量的线下网点资源，坐拥遍布各地的线下流量，直销银行和手机银行基本就可以是一回事。小银行方面来看，线上流量获取不到，光有平台也没用。
【农商直销银行是什么什么是直销银行】也就无怪乎到了今日，三方平台可以携银行存款掀起轩然大波。本质的原因还是三方平台的大量流量带给了合作银行，这个流量带来“存款数量的变化”大大超过了监管的预期。
流量是直销银行的核心。
早期的直销银行业务还是比较简朴的，存量业务兼顾小部分通道业务。从职能的角度去看的话，更多的是依托于2类电子账户体系，去拓展无本行持卡的用户和业务。
现阶段去看这些直销银行的话，会有一些实践的“惨状” 。
先看理财方面，自有平台的状况就是有产品却没销量。有自营存款产品的、银行自有理财的、代销银行理财子理财的、代销外部外部基金、保险的、代销外部存款产品（确实有，比如微众曾高调公布大额存单）的....说直白点，产品很多，但是没有产品规划。常规的获客型产品是什么？留存型产品是什么？现在那么多个银行自有平台，目前我也只在一个城商行的银行里，看到了些许这个策略的影子。
再看贷款方面，受益于网贷的市场挖掘，线上贷款的部分却风生水起。说到底还是贷款能赚钱，缺钱的总比有钱的多。不过线上贷款业务的未来毕竟能如何，还真不好说了。续贷毕竟是利润、规模的有力之手，还是拉你下河的罪魁祸首，留待以后验证吧。
所以，无论是理财还是贷款层面，都是有一些成绩，但是深入去挖掘才发现。很多的用户、销量其实都是依托与外部平台所堆砌出来的，最后实际是多长，数据如何？只有银行自己清晰~
银行真正核心的产品、服务与客户之间的联系还是有所缺失的。比如基础的运营体系（如用户治理、积分、活动等等），以民营银行为例，有在做的（不说做的毕竟有多好吧）就那么3,4家。用户是外面来的，转换一塌糊涂，来了也不考虑留存，最后落得一场空。

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