调整后的对公贷款利率首套房认定标准降低有什么影响 _经验分享

6月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.55% ， 5年期以上LPR为4.2% 。
在此之前LPR已经连续9个月未变， 1年期LPR为3.65% ， 5年期以上LPR为4.3% 。这也意味着对私房贷利率、对公贷款等各类信贷业务利率将进一步下降，有银行网点公司业务客户经理对界面新闻表示，调整后的对公贷款利率将在6月21日正式开始执行。
首套房商贷利率或低至3.6%
从个人房贷角度来看， 5年期LPR下降10个基点，假设商业贷款本金100万、30年期，等额本息还款方式，降息后首套房和二套房月供可以减少57元和60元。
而对于已经放款的存量房贷而言，考虑到2019年8月贷款市场报价机制改革时， 5年期LPR为4.85% ，而最新利率降至4.2% ，同等条件下，月供从5276.91元减少为4890.17元，降幅超过7% 。
易居研究院研究总监严跃进对界面新闻表示，减负效应是此次LPR调整后最直接的效果。伴随各大银行房贷利率降低，本轮宽松周期或许已经开始。
界面新闻致电银行客服，对方表示，个人按揭新的利率政策已经开始执行。工商银行客服称，如果正在办理个人按揭贷款，银行会根据正式审批的时间执行当月的利率，也就是直接开始执行新的利率。
严跃进认为，降息后首套房贷进一步下调，对于首套房的认购有积极的作用。预计后续各地认定首套房的标准会进一步下调，这对于购房者更好享受首套房贷利率具有积极的作用。
此前，中原地产数据显示，全国已有超过80个城市的首套房利率进入“3字头” ，最低首套房利率已经拉低到3.7%的房贷利率下限。也就是说，今天政策调整后，首套房最低利率可能会降至3.6% ，创下2019年以来的新低。
而对于存量房贷而言，利率调整的具体时间要看贷款重新定价日。一般重新定价日为每年1月1日，或首次放款日。
实体经济融资成本进一步降低
仲量联行大中华区首席经济学家兼研究部主管庞溟对界面新闻表示，此次下调LPR ，有利于促进实体经济信贷成本、经营主体融资成本和个人消费信贷成本稳中有降，有利于稳投资、促消费、扩内需、加固经济基本盘。
有银行信贷部分人士对界面新闻表示， LPR调整后，银行会在第二天正式开始执行新的利率。“从明天开始，对公贷款最低利率是3.55% 。不过，只有最优质的客户才能拿到这么低利率的贷款。根据客户的公司性质、规模、经营状况、抵押物不同银行实际给每个客户的授信利率都不同，可能最终利率会在LPR基础上有加点。”
国盛证券金融业首席王剑撰文分析，尽管LPR下降会影响新发贷款利率，但银行贷款不是全年平均速度放贷的，而是倾向于年初多放贷款。另外，新发放的贷款中，有一部分会和老客户续贷，也有些是投给新客户，但不管是新客户还是老客户，都会和客户重新签订贷款合同，于是会重新约定加点。所以， LPR变化对这个利率影响可能有限，而新的加点是由贷款业务的市场竞争决定的。
2022年之后，因为经济下行导致信贷需求走弱，而贷款供给而加大，供需失衡，因此其整体定价水平快速回落。简而言之，信贷市场的供需才是定价的关键。
【调整后的对公贷款利率首套房认定标准降低有什么影响】不过，从利率传导的角度来看，王剑认为，理论上，银行如果强势，即使LPR下降，银行依然可以保持贷款利率不变，因为它可以提高新贷款合同的加点。但是，这几年经济下行压力加大，信贷需求不强，银行议价地位是不高的， LPR的下降又会向社会释放一种利率下行信号，进一步提升借款人的议价地位。因此，可能出现的局面是：LPR下降的过程中，加点也是下降的，于是新发利率的回落会显著超过LPR的下降。最终的结果是实体经济的平均融资成本逐渐下降。

调整后的对公贷款利率 首套房认定标准降低有什么影响

调整后的对公贷款利率首套房认定标准降低有什么影响