汽车保险理赔的意义在于什么 汽车保险理赔有哪些误区


汽车保险理赔的意义在于什么 汽车保险理赔有哪些误区

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汽车保险理赔有哪些误区
许多车主都会感慨:“购车险易,理赔难 。”从当初轻松购买车险,到最后麻烦办妥理赔,车主们都会被理赔程序折磨得够呛 。其实只要详细了解了理赔步骤,做到心里有数,车险理赔也没有想象的那么难 。这里以车险理赔中异地出险理赔为案例,说说理赔的事
上周末,王先生驾车从老家河南返程回北京 。行驶途中,与左边车道一辆紧急变道的车相撞,左前灯和对方车右后门受损 。李先生第一时间拨打了报警电话,并向保险公司进行报案 。
王先生等待了两个多小时,才见到保险公司定损员 。该定损员从一大叠定损单和报案单中,翻出李先生的报案记录;又用10分钟左右的时间,完成了填单和定损工作 。
定损工作完成后,该定损员建议李先生回到投保地再维修,理由是现在不影响正常行驶功能,一旦需要重复修理,就可以避免往返两地 。
王先生再次打电话与保险公司沟通,保险公司同样建议王先生回来进行维修 。并被告知,在车辆维修结束后,王先生可以带相关索赔单证,领取赔款 。
相比较一般的车险理赔,车辆在异地出险,理赔中需要有一些注意事项 。
报案保险公司都开通了全国统一的报案电话,如人保财险95518、平安财险95512、中华保险95585等等 。然而,由于各家保险公司服务平台的运行模式不同,案件的受理方式和流程也有着较大区别 。人保财险客户在异地出险报案,都是由当地的分支机构直接受理 。平安财险则略有不同,客户在任何地区拨通报案热线,都将被直接转到位于上海的全国后援中心 。
定损异地出险后的定损也是很有讲究的 。目前,有两种定损方式可供选择:出险地就近定损和回保单所在地定损 。就地定损是异地出险车辆较为常见的定损方式,由受理报案的分公司直接完成查勘、定损工作 。要提醒的是,选择回保单所在地定损,必须事先报案并征得保险公司的同意,否则很可能被保险公司视为错过报案期限处理 。此外,并不是所有的交通事故都能采取这种定损方式,若事故损失较大或发生人员伤亡,车辆必须在当地完成查勘 。
修理原本较为简单的事故车维修,在异地出险的情况下,也需要重新被重视起来 。不少车主出险后,在没有经过定损前,就选择先修理,往往无法得到保险理赔 。业内人士认为,在车损不影响正常行驶功能的前提下,并不推荐车主就地进行维修 。因汽车维修质量难以保证,一旦需要重复修理,车主可能需要往返两地 。
理赔款领取赔款也有就地申请领取和回保单所在地再领取两种方式 。据了解,绝大多数车主为不影响行程都选择后者 。按照车险全国通赔规则,车主回到承保地后,可以凭借理赔材料到分公司索赔 。但若车主急需这笔赔款,也可以申请在出险地领取赔款,但必须属于快速理赔范围 。
误区一:先修理后报销
有些车主,在车辆出险后并不是立刻向保险公司报案,而是先找修理厂,修完车后再找保险公司报销费用,其实这说明他们并不了解理赔的一般程序 。
其实,出险后应首先打110报案,并拿到交警开出的事故责任认定书,以便日后可提供警方的有关事故记录 。
在交警处理完事故后,车主应向保险公司报案,保险公司会派人查勘、定损,然后才是对车辆进行修理,最后提交单证、赔付 。
如果车主不向保险公司报案先修理车辆,在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用,差额部分将有可能由车主自己承担 。所以先定损后修车,是对被保险人自身利益的保护 。
误区二:事故责任大包大揽
有的车主认为反正有保险公司赔付,事故中的责任认定并不重要 。在进行认定时,有的车主“不怕”承担责任,这是很危险的 。因为保险公司的理赔依据是交警出具的责任认定书 。
对于第三者责任险,保险公司根据车主承担的责任轻重,制定了不同的赔付比例 。在责任认定中,车主一定要明确责任,不是自己的责任一定不要承担,切记不要对责任“大包大揽”,避免留下后患 。
误区三:出事当然要全赔
消费者往往喜欢进入一个误区,认为我买了保险,出了事故就得全赔 。其实根据保险条例,并非所有的事故都能得到全额赔偿 。
【汽车保险理赔的意义在于什么 汽车保险理赔有哪些误区】据了解,通常投保人在买保险时,往往只投有风险和强制购买的保险,一旦出现全责理赔,保险都要扣除20%的不计免赔率,即只赔80%,其余归投保人承担 。
投保人要想得到全额赔偿,前提条件是只有购买“不计免赔附加险” 。
实际上投保了不计免赔险,也不是一定就可以获得全额理赔 。
保险公司为了防范“道德风险”,会对一些特定的事故,定出单独的免赔率,这些免赔率是不属于不计免赔范围的 。如多次出险、超范围行驶、理赔证件不全等等,保险公司会加扣免赔率 。
对于找不到第三者的事故,保险公司通常认为难以客观判定当事车主的实际事故责任,其理赔标准无法将车主事故责任作为理赔参考依据,所以保险公司设定了特殊的加扣免赔率 。
误区四:定损、修理、理赔不分家
几乎所有车主都认为,和4S店联合定损就是实际的维修费,也是保险理赔的金额 。
实际上定损是保险公司的程序,之所以和修配厂联合定损,是因为保险公司不是全能的,它要听取4S店的意见 。
4S店不能左右定损额度,保险公司会综合各方情况后,给出合理的定损额度,定损一旦完成,理赔额度也基本确定了 。
至于如何修理已与保险公司无关,由车主和修配厂来决定,实际修车费用视车主要求可能高于或低于定损额度,甚至修车地点也可能不是协助定损的厂家 。
误区五:委托修理厂理赔
很多车主为了避免麻烦,发生事故后不与保险公司直接联系,就将理赔全权委托给较为熟悉的修理厂 。这样做虽然挺简单,但也存在不小的风险 。
一些规模小、资质差的修理厂往往利用客户的信任,用便宜的零部件为客户修理,以高价的零部件向保险公司索赔,这样修理厂就可以获取不同零部件之间的差价 。
这样做如果被保险公司查实,车主不但需要自己承担责任,还会在保险公司留下不良的记录 。就算没有被保险公司发现,在续保时车主也会由于事故记录增多,而得不到费率上的优惠 。