棘轮效应:网贷自杀的人真的活该吗？ _棘轮效应

泛滥的网贷平台就像一个个手持诱饵的捕猎手，一步步俘获借款人，先养肥，再收割棘轮效应。很多人难以抵御这种诱惑，我们能做的，只有离它远一点，再远一点。或者说，请它们离我们远一点，把吃人的老虎关进笼子里，就像毒品一样。”

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提起网贷自杀，已经很难触及我们麻木的神经。

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我们见过太多深陷网贷泥淖的人，贷款越滚越多、缺乏还款能力、被催债轰炸，最后走投无路，崩溃自杀。社会新闻滚动播放网贷引发的轻生事件，依旧阻止不了下一个悲剧的发生。
2016年3月
河南牧业经济学院大二学生郑德幸，赌球成瘾，以班长身份盗用了28名同学的个人信息，在14家校园金融平台贷款近60万元。他曾给同学写欠条，辍学打工，但欠款像一个无底的黑洞，吞没了他——他从青岛一家宾馆的8楼跳下，结束了21岁的生命。
2019年1月
江苏28岁女子徐蓉，从2017年开始借网贷高消费，还不上就找新平台借款，拆东墙补西墙，累计到手30万，各平台欠款却高达200多万元。为了还款，她借遍亲朋好友，诈骗朋友刘俊22万元。2019年1月4日，在网贷公司、债主和刘俊的多方压力之下，她买了八瓶农药，在出租屋里毒死儿子后自杀。
2019年2月
21岁的冯洁是一名舞蹈演员， 2015年在一家网贷平台上借了4000元买手机，从那之后就走上了以贷养贷的道路。根据她的手写账单，她的欠款在三年后滚到25万元，仅2018年12月就要还贷款31489.25元。今年2月26日凌晨，她从17楼窗台跳下，但并未获得解脱，她死后很长时间，手机每天仍被频繁催债。
类似的惨案越多，人们越是无法理解借网贷的人，甚至有人觉得他们活该，明知道有那么高的利息，明知道自己还不起，为什么还要不计后果地往里跳？
“当初谁叫你借的，自己活该” ，这句话讲起来很轻松，但就如同对吸毒的人说“当初谁叫你吸的”同一个道理，尽管每个借款人本身存在问题，但这不等于，提供毒品的人是无辜的。我们知道毒品是绝对不能碰的，因为它会让人成瘾，这跟意志力强弱没有绝对关系，但是很少有人告诉我们，网贷也会成瘾。
越穷，越被蒙蔽双眼
有些网贷的高额利息，是摆在明面上的。
譬如“714高炮” ，贷款人借1000元到手700元，其中300元以服务费的条目被扣除， 7天后就会接到催收电话，逾期还有高额的罚金，每天40到230元不等。这种高炮的年利率甚至高达1500% ，曾有用户借7000多元， 3个月时间滚成50万元。
还有变相的砍头息，曾有人在闪银上贷款1000元，分三期还款，第一期需要还款379.65元，第二期需要还款340.02元，第三期也是340.02元，总计需要还款1059.69元，看起来利息并不高，但贷款实际到手是790元——扣除160元的新人担保白条和50元自动款项，借款的实际年化利率是199.38% 。作为参考，国家法律规定的利率是24%和36% 。