疫情|隔离即躺赚？“隔离险”理赔难，背后文字游戏不少( 三 ) 保险|平台|防疫|高风险|销售

而“被保险公司的文字游戏忽悠了”是大家的共识。
为什么“隔离险”理赔难？
从调查看， “投保门槛低，理赔限制多”是“隔离险”类产品的“通病” 。
某保险经纪公司经纪人透露，真正“躺赚”的恐怕是保险公司：
“不少人担心疫情扩散导致被隔离或确诊， ‘隔离险’价格不高，再加上各种‘理赔成功帖’刷屏，于是很多用户没有看清保险条款，就冲动下单投保。要知道，天下没有免费的午餐， ‘投保门槛低、赔偿金额高’的另一面，必然是理赔限制多。当然，保险公司不会轻易告诉你这些。 ”
在具体理赔中，很多客户会因为理赔流程繁琐而放弃，甚至有客户即使达到理赔标准，也会忘记理赔。
他提醒，网上所谓的理赔经验分享不过是博主吸引流量的方法，卖保险才是他们真正的目的。
对公众来说，购买保险产品务必要仔细查看保险条款。
不过，在互联网平台销售的保险中，有相当一部分并不直接呈现各种条款，特别是“免责条款” ，而是将它们列入“更多请查看”部分下的《保险条款及告知》，若不细心查看，很容易被忽视。
上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻律师指出：
根据《保险法》第十七条第二款，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；若对免责条款未进行特别提示或重点说明，则该条款不产生合同效力，消费者仍可按照保险合同要求理赔。
但李旻律师也表示，大部分保险合同包括相关条款，只是不太起眼，投保人在签订合同时，没有得到专业人士的特别提示和告知，最终导致拒赔。
买“隔离险”怎么避“坑”？
从调查看， “隔离险”有限制，不适合冲动选购。不过，该产品确实能满足部分人群的保险需求。
如果真的需要购买“隔离险” ，应当注意什么？
1. 找正规保险公司和有资质的经纪人或代理人。
一般来说，同一款保险产品的市场价基本一致。购买相关产品时，可以通过不同平台比价，若价格差距较大，应谨慎购买。
2. 投保前务必仔细查看投保条件和免责条款。
各家保险公司免责条款都不一样，而且比较复杂，但有三个条件基本相同：
一是需要隔离前购买；
二是需要是“不可预知”的隔离（例如，临时管控隔离满足该条件，而境外回国隔离就不符合）；
三是投保人没有主动前往涉疫风险地区。
3.若看不懂保险条款，可以向保险公司询问免责范围，保险公司有义务告知投保人产品的保障范围与免责范围。
投保人尤其应关注所谓“隔离”的定义。
很多人觉得， “集中隔离”“居家隔离”“健康监测”等都属于“隔离” ，但不同保险公司对上述概念的定义不同。例如：
“若集中隔离14天可赔，那么‘14+7’‘2+12’‘2+14’等情形能赔吗？”
“出发地和抵达地不是风险地区，但途径风险地区导致隔离能理赔吗？”
“被认定为确诊患者的密接可获赔，那么次密接能理赔吗？”
……
换句话说，拟投保人不仅要弄清楚相关产品“保什么” ，更要弄清楚“不保什么” 。
4. 保存好理赔材料。
“隔离险”的理赔材料通常包括：
理赔申请书；
保险单或其他保险凭证；