外购药|确诊癌症后！如果有医保、重疾、医疗险能报销多少？保险还没用？( 二 ) 机体|调节期|深度睡眠|肿瘤|化

在计算癌症开支时，不仅仅需要计算癌症给家庭带来的花费，还要计算癌症给家庭带来的收入损失。这么算下来，光靠医保报销是远远不够的，所以还需要商业保险的补足，一定要为家庭成员配置百万医疗险或者重疾险，来应对癌症带来的风险。
百万医疗险弥补医保目录内的限制：
医保只报销目录内的医疗费用，比如：药物、诊疗手段等，但不同的癌症所用到的治疗手段、药物等都有所不同，很多治疗手段和药品并不在医保的目录范围之内。
2021最新版目录有2800种药品；但国内已上市药品多达19余万，占比还不到2%。
虽然，每年都会有不少抗癌药品被纳入到医保目录内，但由于各种因素，很多患者仍是面临着买不到药的困境，只能拿到处方外出买药，但如果是以这种方式买到药的话，医保却是一分钱不报。所以，这就需要百万医疗险来解决了。
现在很多的百万医疗险报不仅保障目录外，还对癌症等100多种重大疾病进行0免赔，除此之外，还保障外购药，最让人惊喜的是还能保证续保一定的时间，比如：超越保2020，不仅保证续保6年，还将外购药写入保险条款中。

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总之，一年几百块钱获得几百万的报销额度，配合医保就能解决所有医疗费用问题，就像上面小星提到的两点，在购买时，一定要特别注意续保条款和外购药。由于这类保险，对健康要求也很严格，如果健康告知不符合，可以去选择健康告知更为宽松、年龄范围更广的防癌医疗险。
重疾险弥补生病期间所带来的生活费、后期康复、收入损失等费用：
除了保障癌症外，还有几十种或上百种其他大病，这类险种最大的好处是一次性给付，买多少赔多少，甚至加倍赔，买50万赔付50万，买100万赔付100万，有些产品甚至规定了在60岁前生病赔付1.6或1.8的赔付等，都是直接给一大笔钱，而这笔钱保险公司无权干涉用处，用来生活、后期康复、弥补收入损失、还房贷车贷......都可以。所以，重疾险最大的作用就是弥补家庭损失，也是所有人都必须购买的险种。
经济条件好点的，选择高保额、保终身、二次赔付的产品；经济条件不足的，选择高保额，保定期、单次赔付的产品，等条件好些，再进行补充。
小星的建议保额最好30万起步，50万不多，100万更好一些。如果是年轻人，身体比较健康，那么一份重疾险+百万医疗险，也不过5000左右的样子，没有大家想象的贵，综合配置起来，总什么都没有强。
也许网上对于保险有很多声音，但小星始终认为医保+百万医疗险+重疾险才是我们面对大病最大的底气。
写在最后：
谁也不想生病，但有些人会选择未雨绸缪，在风险来临之前给自己配置上充足的保险，也许雨不一定下，但是时时备着雨伞，以防万一，大概就是保险的意义吧。除此之外，大家一定要定期做好健康体检，只要这样才能早发现、早治疗，更有治愈的可能。
关于保险的选择，大家有任何问题，都可以来询问小星。还是要多说一句，无论如何选择，还是希望大家一定要把保额做高，不要忽略了“ 买保险就是买保额 ”的本质，只有保额高才有意义。

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