核保|核保实例：真皮间叶源性梭形细胞肿瘤术后、重疾险标准体承保恶性肿瘤|甲胎蛋白

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首发：文文大保贝儿
一个能直接联系上公号主的保险自媒体
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
我们之前有两个核保案例，关于“隆图性皮肤纤维瘤”术后投保重疾险的问题，最终都拿到了标体承保的核保结论。
隆突性皮肤纤维肉瘤（DFSP）是一种少见的、发生在真皮及皮下间叶组织的、低度恶性肿瘤，有高复发率和低转移率的特点。
前段时间文文大保贝儿核保了一个“真皮间叶源性梭形细胞肿瘤”术后的案例，也是顺利的标准体承保了，今天分享给大家。
01
真皮纤维瘤是真皮内的良性病变，临床、影像表现与隆突性皮肤纤维肉瘤相似，但实际上并不相同。
隆突性皮肤纤维肉瘤是“恶性肿瘤”在旧定义重疾险中，是可以按照重大疾病理赔“癌症”的。
而真皮纤维瘤，则是成纤维细胞或组织细胞灶性增生，导致的一种真皮内的良性肿瘤。
一个是“恶性肿瘤”，一个是“良性肿瘤”，区别非常大。
2019年9月，客户小姐姐因为“右上臂肿物”接受了手术治疗，免疫组化标记结果显示，诊断符合“真皮纤维瘤”。

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客户小姐姐在2019年11月的单位体检中，显示“CA125增高”。

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CA125是“CancerAntigen（癌胚抗原）125”的缩写，是最为常用的一种妇科肿瘤标记物，通常情况下正常值是在35miu/ml以下。
有很多种妇科疾病都有可能导致CA125增高，如：子宫内膜异位症、子宫肌腺症、盆腔感染、结核、腹水、肝炎、肝硬化、卵巢良恶性肿瘤等等。
CA125的增高往往和疾病的严重程度有关，在疾病严重的时候指标升高，缓解时下降。

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良性疾病CA125增高的程度通常不太高，在200miu/ml以下，但是个别情况下，炎症的CA125也可能会高达上千的水平。
因此，只是检查显示“CA125增高”，并不代表就已经得癌了，很多良性疾病也会出现CA125增高的情况。
需要医生结合详细的病史询问、影像学检查结果以及参考其他肿瘤指标综合分析，进行进一步的评估。

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那么，有“CA125增高”还能不能买保险呢？
对于“CA125增高”这种“肿瘤标志物升高”的情况，保险公司一般会延期投保至明确病因。
我们第一次核保的时候，就被保险公司下了“拒保”的结论：

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如果只是在体检中，偶然发现的肿瘤标志物指标轻微升高，到专科医院借助影像学等检查明确病因，并定期复查、动态监测就可以了。
定期监测无明显变化，影像学等检查也没有发现异常的话，仍然是可以投保的，保险公司会根据具体检查结果给予合理承保结论。
2020年11月，客户小姐姐到医院进行了复查：

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一切正常。
我们再次提交了同一保险公司的同一个保险产品，人工核保上传相关材料：

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CA125复查后，顺利标体承保：

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02
体检发现肿瘤标志物升高，从此就与保险无缘了吗？
不至于不至于。
在现在这个“谈癌色变”的时代，“肿瘤标志物”是一个通过简单的抽血，就能进行癌症的早期初步筛查的项目。