核保|核保实例：真皮间叶源性梭形细胞肿瘤术后、重疾险标准体承保( 二 ) 恶性肿瘤|甲胎蛋白

通俗来讲，“肿瘤标志物”就是一种“长了肿瘤，血液化验值会高很多”的东西。
而像重疾险、医疗险，也都会在健康告知里写“肿瘤相关指标血液检测”或者直接写“肿瘤标志物”的，因此，有肿瘤标志物检测异常是需要进行如实告知的。

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有的产品对于肿瘤标志物检测异常，还会列得特别详细：

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如果真的查出了“肿瘤标志物”升高，就一定是癌症吗？
保险公司在核保的时候，对于肿瘤标志物的筛查，又是持怎样的一种态度？
在临床医学上，查肿瘤标志物主要有两个目的：
第一是高危人群早发现，肿瘤标志物检测能发现早期无症状肿瘤，可先于X线、超声、CT、MRI或PET-CT等物理检查；
第二是监测肿瘤的治疗效果，对于癌症患者来说，治疗的如何，肿瘤是否有复发、转移，医生可以参考肿瘤标志物来做初步判断。
肿瘤标志物，确实是反映肿瘤存在和生长的一类物质，但是！肿瘤标志物升高，不代表100%就是癌症！
医学界普遍认为，肿瘤标志物仅仅只能作为辅助诊断，更适合高危人群的预防筛查和已经确诊为癌症的患者。
在癌症的终末期，这些肿瘤标志物的血清的浓度可以证实有恶性肿瘤的存在，比如CEA、AFP、PSA、CA199、CA153和CA125。

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（肿瘤标志物分类）
那么，在核保实务中，体检发现肿瘤标志物升高、发现某一项肿瘤标志物异常，该怎么买保险呢？
正如前面所提到的，导致“肿瘤标志物升高”的原因，可能有很多，饮酒、吸烟、服用某些药物、炎症疾病等都可能导致“肿瘤标志物”超标。
如：长期吸烟的人，癌胚抗原可能会比正常值稍高一点；
而甲胎蛋白作为目前临床应用最广泛的、肝癌辅助诊断血清标志物，肝炎病人也会导致甲胎蛋白上升；
怀孕，也会导致甲胎蛋白升高。
此外，服用西药、中药或者保健品，也可以引起肿瘤标志物升高。
甚至检验分析方法的系统误差，也是可以导致肿瘤标志物的升高的。
因此，保险公司在核保的时候，一般会做出“延期到明确诊断”的结论。
如果诊断出来是恶性肿瘤，那就是拒保，如果是因为其他问题导致的暂时增高，后面复查恢复正常值之后，还是可以标体承保的。

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再这里也再次跟大家强调，买保险，一定要做好如实告知。
为什么我不鼓励隐瞒告知，带病投保？
除了行业规范的原因外，更因为我不相信小概率事件。
即使从现有的数据来看，打官司的人胜算不小，但走到打官司这一步的概率太小了。
再者，保险公司也没那么弱，不要把保险公司都想象成“傻白甜”。
“不如实告知”、“骗保”的坏风气越严重，保险公司“宁可错杀，绝不放过”的决心就会越高涨。
长此以往，对大家真的都没有好处，最终的后果，是我们每个人共同承担的。
如果说患病的人可怜，带着侥幸心理投保似乎“情有可原”。
那么，那些只是本本分分想要一份保障，却被保险公司“过度敏感”的风控系统拒保的用户，又该找谁诉苦呢？
如果对不知者的宽容之心，被越来越多的利用和曲解了，受害的是真正该被宽恕的人，最后连不知者都不再被原谅了。
【 核保|核保实例：真皮间叶源性梭形细胞肿瘤术后、重疾险标准体承保】做好如实告知，从我做起。