“阳性”爆发式增长：健康险市场的机遇来临？( 三 )

从国外经验来看，大面积感染确实会在政策法规、服务、理赔等方面，对整个健康险行业产生积极和消息的影响。那么，放在国内，疫情放开是否会对健康险行业有影响，会有哪些影响，保观采访了健康险科技公司好人生科技的首席科学家汤子欧博士和众托帮联合创始人兼总经理、帮惠保创始人兼CEO龙格，就这一话题作了一些沟通和交流。
放开是否刺激健康险增长？
保观观察到的一个现象是， 2003年非典爆发促进了健康险的增长，背后的原因主要由两方面，第一是刺激了国民的健康险需求，第二是多家保险公司提供专门针对“非典”的保险产品和服务，包括住院津贴保险、疾病保险和身故寿险。
从数据上来看，银保监会历史数据显示，在经历了2003年3-4月的低谷之后， 5月份健康险保费增速飙到顶峰，单月保费收入同比增长3.09倍，环比增长了1.51倍。且这种倍数级别的增长一直持续到8月份， 6、7、8月分别同比增长了2.65倍、1.58倍和1.31倍。

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来源：保观根据公开数据整理
此次放开，消费者对健康险的需求会有哪些变化，如果需求有增长，会不会像非典一样，比较明确地转化成购买力？
对此，汤博表示，每一次传染病的流行，在实际范围来看，都会对健康保障相关的需求带来一波冲击。这个冲击是正面的，民众会不仅有保障需求，可能会更关注服务的可及性。更重要的是，一方面，民众的学历教育水平在普遍提高，另一方面，互联网起到了一些沟通的作用，结果是消费者可能并不会盲从。
这之后，民众会去思考，比如基因病离他们到底有多近，没提过的这些传染病离他们又有多远？健康险这几波经历完之后，现在民众可能要理性地关注健康险，这三个字背后代表了什么？承诺到底是什么？能够解决什么样的问题？
而根据龙格的观点，此次放开对健康险的需求不会有太大拉动，即使有，也可能是负面的影响。原因在于，这一次放开，整个大环境和背景不一样了，消费者会有疲惫感，虽然整个健康意识会有所提升，但对健康险影响不大。再加上现在许多消费者买了新冠保险之后，保险公司部赔付，因此可能会加深健康险的一个负面形象。

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服务可及性：互联网医疗的作用和挑战是什么？
从国外经验来看，新冠对健康险的服务产生了影响。那么接下来，新冠是否会对健康险的开发产生影响，例如在互联网医疗等创新服务方面？
对此，汤博表示会是一波机会。但他也指出，互联网医疗本身面临几个问题。第一个是监管问题。比如从复诊的角度来看，互联网医院可以干的更多，有哪些疗法能够被认可，这是个问题。整个监管环境和供给侧，线下医疗在里没有的，互联网医院也没有，所以互联网医疗的优势在哪里？
其次，互联网医疗面临资源分配的问题。目前线上医疗最终争夺的还是医生的时间，所以最终的问题是医生这一资源绝对不足，无论是第一层的有资质的医生，还是第二层的一定级别或者名气的医生，乃至于专科名医，都存在着资源矛盾问题。
再者，互联网医院到底解决什么问题？从目前的监管环境和它所展现出来的功能，可以看出互联网医疗主要针对慢性病的复诊，这一点也和人类系统性的归因死亡率和医疗费用相一致，即主要在慢病上，但是换到现在的医疗环境，新冠的爆发让这些都变得复杂，在这种情况下，互联网医疗能够做什么，这是个问题。