“阳性”爆发式增长：健康险市场的机遇来临？( 五 )

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其次，心理疾病的诊断标准不确定。例如，抑郁是一个临床诊断，有一系列诊断标准，并不是心理咨询师说抑郁就可以的。对于这种定义不准确的东西，保险很难去经营，保险是一门关于数学的生意，需要在定价、核保等方面，有明确的标准和定义，心理疾病目前缺少这些标准。
再者，心理疾病的治愈问题是很难的，精神科医生所用的干预手段包括咨询、用药和其他物理治疗，中间的服务有断档，而目前国外采用的药物治疗带来的医疗费用是非常高的，会推高健康险的价格，这又是一个问题。
未来健康险创新，重点技术有哪些？
目前健康险行业，大家比较重视的是通过一些技术数字化的手段做创新。在这方面，汤博认为，创新最主要的是围绕数据要素。
在这里，汤博区分了两个概念，一个是数字化转型。数字化转型涉及的是从线下到线上，例如表格电子化、流程电子化等等。
相比较而言，数字要素是一种生产方式，其核心本质是从数据来，到数据去，是一个知识驱动的过程，而知识是属于一类接近真理的理，是一个我掌握、你不掌握就有优势的东西，最终的一个归宿是知识经济，拼的是一种专业能力。
基于此，汤博认为，健康险行业至少需要建立一个履历机制，关注长期性，例如数据积累、知识积累等等。目前的健康险行业，更多的是就着一种趋势，蜂拥而上，最后变得非常盲目。而如果有一个长期的跟踪机制，能够对行业的长远发展产生影响。
其次，在健康险创新方面，汤博认为，商业健康险自身的积累是非常薄弱的，所以该学就学，拿来主义也行。以精算为例，健康险涉及多张表，如门诊表、费用强度表、床日表、疾病谱、一线用药、二线用药等，这些造成了精算难度，但是行业内，做健康险精算的比较少，专业性难以得到保证，无法做健康险的产品创新。
归根结底，监管在上述提到的两个方面需要再细致一些，一方面是长期履历机制，方便追踪长期的职业行为；另一方面是健康险经营专业化的问题，这方面的监管需要再精细。返回搜狐，查看更多
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